この決算のポイント（FY2024）
- 売上高・営業利益データが非開示のため収益構造の詳細分析が困難
- 自己資本比率3.6%は銀行業としては相当低水準で資本基盤の強化が急務
- 営業利益率0.0%は本業収益の厳しさを示唆し経営効率の改善余地大
- 純利益率5.3%は特別損益等で最終的に利益を確保している可能性
- ROE2.8%は地域金融機関として標準的な水準を維持
地域金融機関の財務指標の見方
銀行業では自己資本比率は国内基準で4%以上の維持が求められており、3.6%は規制水準に近い状況です。
営業利益率0.0%は貸出金利低下や経費負担が重く、本業での収益確保に課題があることを示しています。純利益率5.3%との差は、特別利益の計上や税効果などが影響している可能性があります。
業績推移
売上高推移
出典: EDINET有価証券報告書（提出会社・個別決算） / 単位: 億円
営業利益・純利益推移
出典: EDINET有価証券報告書（提出会社・個別決算） / 単位: 億円
営業利益率推移
出典: EDINET有価証券報告書（提出会社・個別決算） / 単位: %
財務指標
| 指標 | 株式会社筑邦銀行 | 補足 |
|---|---|---|
| ROE（自己資本利益率） | 2.79% | 同業種中央値4.49%を下回る |
| 営業利益率 | 0.0% | |
| 自己資本比率 | 3.59% | 同業種中央値4.89%を下回る |
| 純利益率 | 5.26% | 同業種中央値12.09%を下回る |
| 時価総額 | 120.5億円 | 2025年3月期末時点 |
同業種の上場企業との比較（金融）
| 企業名 | 売上高 | 営業利益 | 営業利益率 | ROE |
|---|---|---|---|---|
| ノザワ | 22.0億円 | — | 7.7% | 5.7% |
| アストマックス | 20.7億円 | — | 0.9% | 2.8% |
| 株式会社西日本フィナンシャルホールディングス | 19.8億円 | — | 94.8% | 5.5% |
| 筑邦銀行 | 19.2億円 | — | — | 2.79% |
| ファーストブラザーズ | 19.1億円 | — | 27.8% | 6.9% |
| ウェルス・マネジメント | 18.3億円 | — | 13.8% | 5.8% |
| ジェイリース | 17.3億円 | — | 18.0% | 39.6% |
各社の直近決算期データ（個別決算）。決算期が異なる場合があります。出典: EDINET有価証券報告書 / AI企業データプラットフォームSalesNow調べ
SalesNow独自分析EXCLUSIVE
AI企業データプラットフォーム「SalesNow」が保有する独自データを用いた分析。
筑邦銀行は地域金融機関として純利益は確保しているものの、自己資本比率の低さと営業利益率の低迷が大きな課題となっています。低金利環境の長期化や地域経済の成長鈍化により、従来型の銀行業務では収益確保が困難な状況と考えられます。資本増強と収益構造の抜本的な見直しを通じて、持続可能な経営基盤の構築が急務の状況にあると言えるでしょう。
📊 SalesNowデータによるクロス分析: 売上高は前期比+6.4%と成長している一方、営業利益は-7.8%と減益。コスト構造の変化や先行投資の影響が考えられる。業績好調だが求人掲載数は減少傾向。既存人員での効率的な成長を志向している。
求人掲載数の推移（直近15ヶ月）
直近15ヶ月間の求人掲載数: 親会社 68件 + グループ会社 2件 = 合計 70件
従業員数（被保険者数）の推移
現在の推定従業員数: 635名 （24ヶ月で+17名 / +2.8% 増加）
グループ全体の従業員数（推定）: 704名
グループ内 従業員構成比（5社）
構成比は雇用保険被保険者数ベースの推定値。グループ会社はEDINET有価証券報告書記載の子会社・関連会社。
調査概要
グループ企業ネットワーク
EDINET有価証券報告書に基づくグループ企業・関係会社 7社（子会社 4社、発行体 2社、その他関係先 1社）
出典: EDINET有価証券報告書より SalesNow Data Lab 作成
免責事項・ご注意
本レポートは、EDINET（金融庁の電子開示システム）に提出された有価証券報告書および公開情報に基づく独自の分析・整理であり、特定の有価証券の売買を推奨・勧誘するものではありません。
掲載情報の正確性には万全を期しておりますが、その完全性・正確性・最新性を保証するものではありません。投資判断は、ご自身の責任において、必ず一次情報をご確認の上で行ってください。
出典: AI企業データプラットフォームSalesNow調べ
データ取得時点: 2026-04-23
このデータを引用する
出典: AI企業データプラットフォーム「SalesNow」調べ（2026年04月）株式会社SalesNow (2026)「株式会社筑邦銀行の決算分析レポート — 2025年3月期」SalesNow Data Lab, 2026-04-23. https://salesnow.jp/insights/earnings/6290001049168/引用時はURLの掲載をお願いいたします。
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